أسباب تعثر العملاء فى سداد القروض
- أسباب متعلقة بمنشأة التمويل المانحه للقرض
- أسباب متعلقة بالعملاء
- أسباب خارجه عن إراده الطرفين
الأسباب المتعلقة بالمنشاة
- عدم القيام بدراسه دقيقة لمنح القرض وأخطاء فى تقديرات الدراسة مما يؤدى إلى منح العميل قرض ما كان يجب منحه لعدم تقييم المشروع بالشكل السليم
- عدم الاستعلام الدقيق عن العميل والضامن بالشكل الكافى ووضعهم ومركزهم المالى وأخلاقه والظروف الاقتصادية المحيطة بالعميل والعديد من النقاط التى تحدثنا عنها من قبل فى موضوع مقابلة العميل ، التى اذا تم اغفال أو اهمال أى جزء منها يعرض هذا القرض للمخاطر
- حداثة الموظف ( اخصائى التمويل ) وأخطاء من قبل الأخصائى الأول المشرف عليه وضعف الخبره لديهما
- عدم متابعه المنشأة للعميل اول بأول من خلال أخصائى التمويل وعدم وجود بيانات دورية عن هذه المتابعه ونتائج الزيارات لمشروع العميل بعد المنح للوقوف على أوضاع العميل ومتابعه النشاط وأيضا لإعتقاد أخصائى التمويل أن دوره ينتهى بعد منح القرض والإتصال على العميل لتذكيره بالسداد
- عدم وجود إتصالات فعاله بين المنشأة والعميل وهنا نتحدث عن المنشأة وليس أخصائى التمويل
- منح القروض لإعتبارات شخصيه والتى تدخل فيها المجاملات ...الخ
- منح القروض لعملاء من خلال وسطاء وسماسرة القروض
- ضعف المراجعين فى متابعه محافظ أخصائى التمويل من زيارات ميدانية دورية والوقوف على مجريات الأمور لنشاط العميل ومدى التزام العميل بإستغلال القرض الممنوح له فى النشاط المسجل بالمنشأة ، أم تم صرف القرض فى غير ذلك ، بخلاف المجاملات ...الخ
- اكتفاء دور المحللين بإحتساب النسب دون الأخذ فى الاعتبار مدى تنوع وجوده محفظة اخصائى التمويل
- غياب دور إدارة الموارد البشرية فى الاهتمام الدورى بتقييم موظفى إخصائى التمويل ، ومدى جوده هذا التقييم ، ومتابعة نتائج التقييم ، ومدى تأكدها من صحه هذا التقييم هل تم بناء على الأهواء الشخصيه لمن يقيم الموظفين أم تم بناء على إدراك تام ووعى شامل لكفاءة الموظف من عدمه
- عدم التنسيق بين الادارات المختلفة داخل المنشأة بالشكل الذى يخدم حقا أهداف منشأة التمويل
الأسباب المتعلقة بالعملاء
- عدم قدرة العملاء على السداد فى تاريخ الاستحقاق
- استخدام القرض فى غير الغرض الذى منح من أجله كسداد دين شخصى أو شراء أى شيء شخصى
- هروب وإختفاء بعض العملاء
- التكوين الشخصى للعميل وأخلاقه ووعيه الاجتماعى ومدى إستعداده للوفاء بالدين فى مواعيده
- الحصول على قرض أكبر من اللازم مما يعجز العميل عن سداد الدين وهذا راجع إلى خطأ المنشأة أيضا
- تغيير النشاط كليا ، أو تغيير أجزاء من النشاط مما يؤدى إلى استهلاك القرض بدون استغلاله بالشكل الأمثل
الأسباب الخارجه عن إراده الطرفين
وقد تكون لأسباب متعلقة بالتضخم الاقتصادى أو لأسباب كارثيه عالميا مثل فترة كورونا ....الخ