التقييم الإئتمانى

ما هو التقييم الإئتمانى ؟

يشعر الإنسان بالتردد والقلق عند طلب مساعدة مالية من أحد الأقارب أو المعارف لما قد يتعرض له من إحراج نتيجة للأحكام المسبقة التي قد يطلقها عليه ، لأنه ببساطه عادة نحكم على الشخص الذي يطلب المساعدة أنه متعثر ماديًا.

أما على صعيد المنشآت المالية مثل البنوك والشركات والمؤسسات والجمعيات المالية، فإنها تضع في الاعتبار مجموعة من العوامل عند تقديم ( التمويل ) القروض، ومن بينها الاعتماد على بيانات موضوعية وحقيقية خالية من الانطباعات الشخصية. ولا يعني هذا بالضرورة أن عمل تلك المنشآت المالية سهلًا، فتلك المنشآت المالية من ضمن إهتماماتها الأساسية تقديم أكبر عدد ممكن من القروض لتحقيق مكاسب مادية، وفي نفس الوقت تفادي تعثر العملاء في السداد وهي أكبر المخاطر التي قد تواجهها تلك المنشآت المالية .

ومن هذا المنطلق تقوم المنشآت المالية بتجميع البيانات الائتمانية للعملاء من خلال مصدر يتسم بالنزاهة والاستقلالية، فمع انتشار البطاقات الائتمانية وقروض السيارات وغيرها من أنواع التسهيلات الائتمانية في عصرنا الحالي أصبح من الصعب على تلك المنشآت تقييم كل طلب بنفس الكفاءة.

مما يساعد ذلك النظام، الذي يتسم بالكفاءة في حفظ البيانات الائتمانية للعملاء، المنشآت المالية في تقييم طلبات الحصول على تسهيلات ائتمانية وبالتالي منح المزيد من القروض، بالإضافة إلى تشجيع العملاء على سداد مديونياتهم في موعدها وكذلك تقليل المتاعب والتعقيدات الروتينية عند طلب الحصول على قروض أخرى في المستقبل.

خدمة الاستعلام الائتماني

تقوم العديد من الشركات والوكالات والمؤسسات بتقديم خدمة الاستعلام الائتماني، باختلاف مسمياتها، سواء وكالات إعداد تقارير المستهلكين، أو مكاتب الاستعلام الائتماني. وفي بعض البلدان تكون تلك المؤسسات هادفة للربح، وفي البلدان الأخرى تكون عبارة عن مؤسسة تابعة للبنك المركزي أو للحكومة.

وفي مصر، تقدم الشركة المصرية للاستعلام الائتماني "I-Score" خدمة إعداد التقارير الائتمانية، وهي مملوكة لمجموعة من المؤسسات المالية وتشمل البنك المركزي المصري والبنوك الرائدة في مصر وكذلك مؤسسات التمويل متناهي الصغر

المعلومات الائتمانية

تتنوع مصادر وكالات إعداد التقارير الائتمانية المتعلقة بتجميع البيانات الائتمانية للعملاء مثل، البيانات الشخصية والمالية، ونمط المدفوعات السابقة، حيث تشمل المقرضين، وشركات المرافق، ووكالات تحصيل الديون فضلًا عن السجلات العامة التي تحتوي على تفاصيل تواريخ السداد، والحدود الائتمانية وأرصدة الحسابات سواء المرتفعة أو المنخفضة.

وفي مصر، تضم شركة "I-Score" قاعدة بيانات عن المعلومات الائتمانية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقوم بتجميع بيانات العملاء من خلال

• البنوك والجهات المشاركة مباشرة مع شركة "I-Score" بصفه دورية
• البيانات المقدمة إلى البنك المركزي المصري مثل سجل مخاطر الائتمان، والقوائم السلبية والإجراءات القانونية.

ولمعرفة المزيد عن ما هو التقرير الإئتمانى "اضغط هنا"